不做存款，善于投資

錢存在銀行短期是最安全，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。

——猶太箴言

猶太人從不把錢存入銀行生利息。猶太人善于精打細(xì)算，把錢存入銀行，年息最多不超過(guò)10％；而把錢投資在有潛力的項(xiàng)目上，如果對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)觀察分析準(zhǔn)確的話，每次周轉(zhuǎn)贏利不少于30％，一年滾動(dòng)周轉(zhuǎn)4次，所得利潤(rùn)超過(guò)100％。在18世紀(jì)中期以前，猶太人熱衷于放貸業(yè)務(wù)，就是把自己的錢放貸出去．從中賺取高利。到了19世紀(jì)后，猶太人寧愿把自己的錢用于高回報(bào)率的投資或買賣，也不肯把錢存入銀行。不做存款是猶太人經(jīng)商智慧不可忽視的部分。

“不做存款”是一門資金管理科學(xué)?！坝绣X不置半年閑”是一句很有哲理的生意經(jīng)：做生意要合理地使用資金，千方百計(jì)地加快資金周轉(zhuǎn)速度，減少利息的支出，增加商品單位利潤(rùn)和總額利潤(rùn)。

在猶太人眼里，衡量一個(gè)人是否具有經(jīng)商智慧，關(guān)鍵看其能否靠不斷滾動(dòng)周轉(zhuǎn)的有限資金把營(yíng)業(yè)額做大。

猶太人普利策出生于匈牙利，17歲時(shí)到美國(guó)謀生。開始時(shí)，在美國(guó)軍隊(duì)服役，退伍后開始探索創(chuàng)業(yè)路子。經(jīng)過(guò)反復(fù)觀察和考慮后，決定從報(bào)業(yè)著手。對(duì)于一個(gè)毫無(wú)資本和辦報(bào)經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)，想通過(guò)報(bào)紙賺錢無(wú)疑是癡人說(shuō)夢(mèng)，但普利策卻堅(jiān)定不移地按這個(gè)奮斗目標(biāo)前進(jìn)。

為了搞到資本，他靠運(yùn)籌自行做工積累的資金賺錢；為了從實(shí)踐中摸索經(jīng)驗(yàn)，他到圣路易斯的一家報(bào)社，向該老板求一份記者工作。開始老板對(duì)他不屑一顧，拒絕了他的請(qǐng)求。但普利策反復(fù)自我介紹和請(qǐng)求，言談中老板發(fā)覺(jué)他機(jī)敏聰慧，勉強(qiáng)答應(yīng)留下他當(dāng)記者，但有個(gè)條件，半薪試用一年后再商定去留。

普利策為了實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)，忍耐老板的剝削，并全身心地投入到工作之中。他勤于采訪，認(rèn)真學(xué)習(xí)和了解報(bào)館的各環(huán)節(jié)工作，晚間不斷地學(xué)習(xí)寫作及法律知識(shí)。他寫的文章和報(bào)道不但生動(dòng)、真實(shí)，而且法律性強(qiáng)，不會(huì)引起社會(huì)的非議和抨擊，吸引著廣大讀者。面對(duì)普利策創(chuàng)造的巨大利潤(rùn)，老板高興地吸收他為正式工，第二年還提升他為編輯。普利策也開始有點(diǎn)積蓄。

通過(guò)幾年的打工，普利策對(duì)報(bào)社的運(yùn)營(yíng)情況了如指掌。于是他用自己僅有的積蓄買下一問(wèn)瀕臨歇業(yè)的報(bào)館，開始創(chuàng)辦自己的報(bào)紙——《圣路易斯郵報(bào)快訊報(bào)》。

普利策自辦報(bào)紙后，資金嚴(yán)重不足，但他很快就渡過(guò)了難關(guān)。19世紀(jì)末，美國(guó)經(jīng)濟(jì)開始迅速發(fā)展，商業(yè)開始興旺發(fā)達(dá)，很多企業(yè)為了加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，不惜投入巨資搞宣傳廣告。普利策盯著這個(gè)焦點(diǎn)，把自己的報(bào)紙辦成以經(jīng)濟(jì)信息為主，加強(qiáng)廣告部，承接多種多樣的廣告。就這樣，他利用客戶預(yù)交的廣告費(fèi)使自己有資金正常出版發(fā)行報(bào)紙，發(fā)行量越來(lái)越大。他的報(bào)紙發(fā)行量越多，廣告也越多，他的收人進(jìn)入良性循環(huán)。即使在最初幾年，他每年的利潤(rùn)也超過(guò)15萬(wàn)美元。沒(méi)過(guò)幾年，他成為美國(guó)報(bào)業(yè)的巨頭。

普利策初時(shí)分文沒(méi)有，靠打工掙的半薪，然后以節(jié)衣縮食省下的極有限的錢，一刻不置閑地滾動(dòng)起來(lái)，發(fā)揮更大作用，是一位做無(wú)本生意而成功的典型。這就是“不做存款”和“有錢不置半年閑”的體現(xiàn)，是成功經(jīng)商的訣竅。最高明的理財(cái)是選擇時(shí)機(jī)投資。

很多人都會(huì)為自己的低收入而抱怨，沒(méi)希望成為富翁的。一旦存在這種想法，假使一個(gè)人的收入很多，也永遠(yuǎn)不可能成為富翁。因?yàn)樗麄兏緵](méi)把小錢放在眼里，也不懂得水滴石穿的理。

聽說(shuō)愈有錢的人越摳門，而窮人常會(huì)窮大方，可是我們應(yīng)想到，如果他沒(méi)有吝嗇的精神，也就不可能成為富翁了。抱“船到橋頭自然直’’的得過(guò)且過(guò)之心來(lái)對(duì)付自己的財(cái)富，是個(gè)理財(cái)過(guò)程中最普遍的障礙，也是導(dǎo)致有的人面臨退休時(shí)，經(jīng)濟(jì)無(wú)法自立的主要原因。許多人對(duì)于理財(cái)抱著得過(guò)且過(guò)的態(tài)度，認(rèn)為隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)，財(cái)富也會(huì)逐漸成長(zhǎng)，但是終于警覺(jué)到理財(cái)?shù)闹匾詴r(shí)，才開始想理財(cái)，為時(shí)已晚了。

很多年輕人總認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或有錢人的事，到老年再理財(cái)還不遲。其實(shí)，理財(cái)致富，與金錢的多寡關(guān)聯(lián)性很小，而理財(cái)與時(shí)間長(zhǎng)短之關(guān)聯(lián)性卻相當(dāng)大。人到了中年面臨退休，手中有點(diǎn)閑錢，才想到要為自己退休后的經(jīng)濟(jì)來(lái)源作準(zhǔn)備，此時(shí)卻為時(shí)已晚。原因是，時(shí)間不夠長(zhǎng)，無(wú)法讓小錢變大錢，因?yàn)槟侵辽傩枰暌陨系臅r(shí)間。十年的時(shí)間仍無(wú)法使小錢變大錢，可見(jiàn)理財(cái)只經(jīng)過(guò)十年的時(shí)間是不夠的，非得有更長(zhǎng)的時(shí)間，才有顯著的效果。既然知道投資理財(cái)致富，需要投資在高報(bào)酬率的資產(chǎn)，并經(jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的時(shí)間作用，那么我們應(yīng)該知道，除了充實(shí)投資知識(shí)與技能外，更重要的就是即時(shí)的理財(cái)行動(dòng)。理財(cái)活動(dòng)應(yīng)越早開始越好，并培養(yǎng)持之以恒、長(zhǎng)期等待的耐心。

今天導(dǎo)致我們理財(cái)失敗的原因，是不知如何運(yùn)用資金，才能達(dá)到以錢賺錢、以投資致富的目標(biāo)。這是我們教育上的缺失，我們的學(xué)校教育花大量的時(shí)間教給學(xué)生謀生技能，以便將來(lái)能夠賺錢，但是從不教導(dǎo)學(xué)生在賺錢之后如何管錢。大學(xué)生練習(xí)理財(cái)?shù)耐緩健顿Y股票，往往被校方視為投機(jī)、貪婪之道。面對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)主導(dǎo)的時(shí)代，缺乏以錢賺錢的正確理財(cái)知識(shí)，不但侵蝕人們致富之夢(mèng)想，而且對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)作與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮也有損害。

不要再以未來(lái)價(jià)格走勢(shì)不明確為借口，而延后你的理財(cái)計(jì)劃，又有誰(shuí)能事前知道房地產(chǎn)與股票何時(shí)開始上漲呢？每次價(jià)格巨幅上漲，人們事后總是悔不當(dāng)初。價(jià)格開始起漲前，沒(méi)有任何征兆，也沒(méi)有人會(huì)敲鑼打鼓來(lái)通知你。對(duì)于這種短期無(wú)法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高預(yù)期報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：“先投資，再等待機(jī)會(huì)，而不是等待機(jī)會(huì)再投資?！?/p>

人人都說(shuō)投資理財(cái)不容易，必須懂得掌握時(shí)機(jī)，還要具備財(cái)務(wù)知識(shí)，總之要萬(wàn)事俱全才能開始投資理財(cái)，這樣的理財(cái)才能成功。事實(shí)上并不盡然，其實(shí)，許多平凡人都能夠靠理財(cái)致富，投資理財(cái)與你的學(xué)問(wèn)、智慧、技術(shù)、預(yù)測(cè)能力無(wú)關(guān)，也和你所下的工夫不相干。歸根結(jié)底，完全看你是不是做到投資理財(cái)該做的事。做對(duì)的人不一定很有學(xué)問(wèn)，做對(duì)的人也不一定懂得技術(shù)，他可能很平凡，卻能致富，這就是投資理財(cái)?shù)奶厣?。一個(gè)人只要做得對(duì)，他不但可以利用投資而成為富人，而且過(guò)程也會(huì)輕松愉快。因此，投資理財(cái)不需要天才，不需要什么專門知識(shí)，只要肯運(yùn)用常識(shí)，并能身體力行，必有所成。因此投資人根本不需要依賴專家，只要擁有正確的理財(cái)觀，你可能比專家賺得更多。

投資理財(cái)沒(méi)什么技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏。每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過(guò)是養(yǎng)成一般人不喜歡，且無(wú)法做到的習(xí)慣而已。你是否知道理財(cái)可以創(chuàng)造財(cái)富且可以致富？如果你知道，你是否真的去嘗試過(guò)？從另一個(gè)角度來(lái)看，其實(shí)投資理財(cái)是一件相當(dāng)困難的事。它之所以困難，倒不是由于需要高深的學(xué)問(wèn)，而是投資人必須經(jīng)常做一些與自己的習(xí)慣背道而馳的事。這對(duì)大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)，并非易事。

卡內(nèi)基在創(chuàng)業(yè)中，經(jīng)過(guò)不斷地?cái)U(kuò)張、吞并建立起了屬于自己的鋼鐵王國(guó)。當(dāng)別人問(wèn)他，創(chuàng)業(yè)的秘訣是什么時(shí)，他毫不猶豫地說(shuō)：“那就是不斷地實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，追逐生意上利潤(rùn)的多少則是其次的?！边@種價(jià)值的取向?qū)芾碚邅?lái)說(shuō)十分重要。盈虧的漲落對(duì)于股市行情的報(bào)道評(píng)價(jià)是必要的，但對(duì)于某個(gè)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)并非至關(guān)重要。尤其對(duì)私人公司來(lái)說(shuō)，更是如此。錢多并不能真正說(shuō)明什么。著名的美國(guó)通用汽車制造公司的高級(jí)專家赫特曾說(shuō)過(guò)這樣一段耐人尋味的話：“在私人公司里，追求利潤(rùn)并不是主要目的，重要的是把手中的錢如何用活?！庇幸粍t勸人善加理財(cái)?shù)墓适?，敘述一個(gè)大地主有一天將他的財(cái)產(chǎn)托付給三位仆人保管與運(yùn)用。他給了第一位仆人5份金錢，第二位仆人2份金錢，第三個(gè)仆人1份金錢。地主告訴他們，要好好珍惜并善加管理自己的財(cái)富，等到1年后再看他們是如何處理錢財(cái)?shù)?。第一位仆人拿到這筆錢后做了各種投資；第二位仆人則買下原料，制造商品出售；第三位仆人為了安全起見(jiàn)，將他的錢埋在樹下。1年后，地主召回三位仆人檢視成果，第一位及第二位仆人所管理的財(cái)富皆增加了1倍，地主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金錢絲毫未增加，他向主人解釋說(shuō)：“唯恐運(yùn)用失當(dāng)而遭到損失，所以將錢存在安全的地方，今天將它原封不動(dòng)奉還?！?/p>

地主聽了大怒，并罵道：“你這愚蠢的仆人，竟不好好利用你的財(cái)富?！?/p>

圣經(jīng)中的例子，第三位仆人受到責(zé)備，不是由于他亂用金錢，也不是因?yàn)橥顿Y失敗遭受損失，而是因?yàn)樗彦X存在安全的地方，根本未好好利用金錢。錢存在銀行是當(dāng)今國(guó)人投資理財(cái)最普遍的途徑，同時(shí)也是國(guó)人理財(cái)所犯的最大錯(cuò)誤。

多數(shù)人認(rèn)為錢存在銀行能賺取利息，能享受到復(fù)利，這樣就算是對(duì)金錢有了妥善的安排，已經(jīng)盡到理財(cái)?shù)呢?zé)任。事實(shí)上，利息在通貨膨脹的侵蝕下，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率接近于零，等于沒(méi)有理財(cái)，因此，錢存在銀行等于是沒(méi)有理財(cái)。

每一個(gè)人最后能擁有多少財(cái)富，難以事先預(yù)測(cè)，唯一能確定的是，將錢存在銀行而想致富，難如登天，試問(wèn)：“你是否聽說(shuō)有單靠銀行存款而致富的人？”將所有積蓄都存在銀行的人，到了年老時(shí)不但無(wú)法致富，常常連財(cái)務(wù)自主的水平都無(wú)法達(dá)到，這種例子時(shí)有所聞。

貧窮人認(rèn)為富人之所以致富，是因?yàn)楦蝗诉\(yùn)氣好或者從事不正當(dāng)或違法的行業(yè)。而正確的看法應(yīng)當(dāng)是將富人致富的原因，歸于富人較我們努力或者較我們克勤克儉。但這些人怎么也想不到，真正造成他們財(cái)富不濟(jì)的，是他們的理財(cái)習(xí)慣。窮人與富人的理財(cái)方式肯定不同，富人的財(cái)產(chǎn)以房地產(chǎn)、股票的方式存放，窮人的財(cái)產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為存放形式。

在猶太商人看來(lái)，投資人想躋身于理財(cái)致富之林，要能在思考模式上擺脫傳統(tǒng)思考。

智慧啟悟

儲(chǔ)蓄存款的確不是一種理想的投資理財(cái)方式。尤其是當(dāng)儲(chǔ)蓄變成嗜好，而忘記了在達(dá)到一定數(shù)目時(shí)，可以提出來(lái)活用這批錢，使其能賺到比銀行利息更多的錢。而且一旦銀行存款達(dá)到相當(dāng)數(shù)額時(shí)，心理上便產(chǎn)生了靠利息來(lái)補(bǔ)貼生活費(fèi)的精神，對(duì)其產(chǎn)生依賴性而失去了冒險(xiǎn)奮斗精神，這是最可悲的。